Saúde financeira: Saiba como checar dados oficiais do seu banco e identificar fake news

Com a recente liquidação de instituições pelo Banco Central, circulam rumores que podem confundir o investidor; aprenda a usar ferramentas públicas para proteger seu patrimônio (Imagem: Valter Campanato/Agência Brasil)

Saber identificar informações falsas é fundamental para proteger o seu dinheiro. Desde o fim de 2025, com a liquidação de algumas instituições financeiras pelo Banco Central, notícias e rumores sobre a saúde de bancos passaram a circular com mais frequência. Para o consumidor, saber diferenciar alertas reais de fake news é essencial para tomar decisões seguras.

Existem ferramentas oficiais e indicadores públicos que permitem avaliar a situação de um banco. Antes de agir por medo, consulte fontes oficiais e desconfie de promessas exageradas. Confira o passo a passo para conferir se uma notícia procede:

1. Consulte a autorização do Banco Central

O primeiro passo é verificar se a instituição é autorizada e supervisionada pelo Banco Central do Brasil. Bancos não autorizados não podem operar no sistema nacional.

• Caminho: Isso pode ser feito no site do BC, no caminho: Meu BC → Serviços → Encontre uma instituição.

  
  

2. Use bases oficiais de dados

Três plataformas concentram informações confiáveis para analisar balanços e resultados:

• Central de Demonstrações Financeiras (CDSFN): No site do BC, em "Encontre uma Instituição".

• Site Banco Data:  Organiza dados financeiros de forma visual (verde, laranja e vermelho) para indicar o risco.

• Relações com Investidores (RI): Procure no Google pelo "Nome do Banco + RI". As instituições são obrigadas a manter essas páginas com dados transparentes.

  
  

3. Avalie os indicadores de solidez

• Índice de Basileia: Mede o capital próprio vs. riscos assumidos. O mínimo exigido é 11%. Quanto maior o índice, mais seguro é o banco.

• Lucro Líquido: Resultados consistentes indicam boa gestão.

• Rating de Crédito: Notas de agências como Moody’s, S&P e Fitch. Rebaixamentos sucessivos são um sinal de alerta.

  
  

4. Verifique a cobertura do FGC

O Fundo Garantidor de Créditos garante até R$ 250 mil por CPF/CNPJ (com teto de R$ 1 milhão a cada quatro anos).

• O que o FGC cobre: Contas correntes, poupança, CDB, RDB, LCI e LCA.

• O que NÃO cobre: CRI, CRA, debêntures, letras financeiras (LF/LI), títulos públicos e fundos de investimento. Nestes casos, o investidor assume o risco total da quebra.

  
  

5. Desconfie de rentabilidade fora do padrão

• Bancos em dificuldade costumam oferecer taxas muito acima da média do mercado para captar recursos rapidamente. O Banco Master oferecia taxas de 140% do CDI.

• Retornos extraordinários quase sempre acompanham riscos elevados.

• Bancos pequenos oferecem taxas maiores que bancos grandes e de baixo risco;

• No caso de CDBs, a taxa máxima recomendada está em 115% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI).

6. Fique atento aos sinais de alerta

Alguns indícios ajudam a prever problemas: queda contínua do Índice de Basileia, prejuízos recorrentes, ofertas agressivas de captação ou entrada em regimes especiais do Banco Central, como o RAET.

No caso do Will Bank, liquidado recentemente, o Índice de Basileia estava negativo em 5,3% em junho de 2024. O Índice de Imobilização estava negativo em 1,9% na mesma data, mesmo com lucro líquido de R$ 55,5 bilhões.

7. Compare com investimentos seguros

Para reduzir riscos, especialistas destacam o Tesouro Direto (menor risco de crédito do país) e CDBs ou LCIs de grandes bancos com alta solidez e proteção do FGC.

Com informações da Agência Brasil